yurist 77 logo2

Юрист по финансовому праву: 7 частых проблем с кредитами и банками

3 причины решения проблем:

  1. Если Ваши права нарушены или Вы попали в беду;
  2. Если из–за этого Вы можете потерять деньги, недвижимость или даже собственное здоровье;
  3. Если устали от работы «спустя рукава» других юристов и адвокатов, или просто еще не знаете к кому обратиться, то мы гарантируем, что, обратившись в нашу юридическую компанию Вы получите уже при первом обращении результаты работы над Вашей проблемой:
  • Подробный анализ проблемы и документов;
  • Правовое заключение – возможно ли решить проблему;
  • Несколько вариантов решения проблемы.

Доверяя в наши надежные и опытные руки Ваши переживания, Вы получаете сразу три ценности:

  1. Полное сопровождение Вашего дела – звоним, пишем, рассказываем, как идет процесс;
  2. Спокойный сон и отсутствие переживаний – Вы перестаете волноваться, что что–то пойдет не так;
  3. Окончательное решение Вашей проблемы.

Звоните прямо сейчас!

Наши юристы и адвокаты имеют опыт более 10 лет в 6 важных областях:

1) проблемы с коллекторами,

2) запуск и реализация процедуры банкротства физического лица, реструктуризация долга,

3) взыскание долга с физического или юридического лица,

4) оспаривание незаконно начисленных банковских комиссий, процентов, неустоек, оспаривание незаконных навязанных услуг банками,

5) вопросы поручительства по кредиту,

6) вопросы отзыва лицензии у банка.

Проблемы с коллекторами

Коллекторские агентства у всех на слуху, как компании, занимающиеся взысканием задолженностей. Многие рядовые граждане, несмотря на принятие Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 26.07.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», все еще боятся коллекторов, вспоминая, какие варварские методы взыскания применялись до 2016 года.

С принятием закона добросовестным должникам, то есть тем, кто задолжал по независящим от них причинам, но хотел бы вернуть долги банку, стало жить легче. В этом смысле закон регулирует взаимодействие с физическими и юридическими лицами, ограничивая агентства в выборе методов влияния на сознательность граждан.

Если все же коллекторы, по Вашему мнению, действуют незаконно, а именно совершают действия, запрещаемые статьей 6 указанного закона:

«1) применение к должнику и иным лицам физической силы либо угрозы ее применения, угрозы убийством или причинение вреда здоровью;

2) уничтожение или повреждение имущества либо угроза таких уничтожения или повреждения;

3) применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введение должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом»,

необходимо обратиться в соответствующие инстанции.

Эти положения означают, что к беседе с коллекторами нужно готовиться заранее, лучше записывать разговор, фиксировать происходящее на видеокамеру, не доверять поступающей от них информации. В начале беседы необходимо потребовать основание для взыскания задолженности (договор переуступки прав требования исполнения финансового обязательства или договор цессии, поручение), доверенность на взыскание, оформленная на конкретного сотрудника, а также его ФИО.

Например, одному должнику, пожилой женщине, позвонили по поводу долга в одном небезызвестном банке. Коллектор не представился, начал хамить, оскорблять, в том числе в разговоре перешел на «ты», довел женщину до слез. И это было неоднократно.

Если бы пенсионерка перестала бояться разговаривать с таким горе–специалистом, записала разговоры, с первого звонка начала требовать информацию о наличии переуступки прав, доверенности на осуществление взыскания и т.д., то можно было избежать данной ситуации, и к тому же пожаловаться на действия коллекторов.

Таким образом, все это необходимо с тем, чтобы при малейшем нарушении прав и интересов должника появилась возможность обратиться в различные инстанции с жалобой. Указанные аудио– и видео записи станут в этом случае доказательствами.

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов:

1) полиция,

2) ФССП – Федеральная служба судебных приставов,

3) СРО НАПКА – саморегулируемая организация Национальная Ассоциация Коллекторских Агентств,

4) Роспотребнадзор,

5) Роскомнадзор,

6) прокуратура,

7) финансовый омбудсмен.

Образец жалобы во все семь инстанций (меняется только «шапка» заявления):

yurist po finansovomu pravu 7 chastykh problem s kreditami i bankami

Если заявление подается в электронной форме, то сама структура уже есть на сайте, нужно только вписать необходимые данные.

Безусловно, при подаче жалобы нужно учесть все нюансы, чтобы дело решилось в Вашу пользу. Поэтому важно обратиться к опытному специалисту.

Наши юристы имеют опыт более 10 лет в этой сфере, 89% выигранных дел, по которым удовлетворили требования истца–гражданина (должника), только положительные отзывы и впечатления от сотрудничества.

Запуск и реализация процедуры банкротства физического лица

В первую очередь надо сказать, что иногда банкротство – это единственный выход из сложившейся ситуации. Однако мало кто знает, как это работает.

Итак, для начала необходимо обратиться к юристу, работающему именно по профилю банкротства физических лиц. В этом случае будет уверенность в том, что специалист грамотно подберет варианты решения проблемы.

Так, поскольку вознаграждение управляющему, который занимается финансовыми делами должника в рамках процедуры банкротства, составляет 25 тысяч рублей, вне зависимости от суммы задолженности и длительности процедуры, то некоторые специалисты могут отказаться вести такие дела. Юрист определит преимущества работы с должником, и озвучит их управляющему.

Еще одним условным препятствием является составление заявления в арбитражный суд по поводу начала процедуры банкротства. Правильно составленный документ в разы повышает шансы на то, что суд примет заявление к рассмотрению.

На что нужно обратить внимание при составлении документа:

  1. В основной части следует указать наличие задолженности и ее размер.
  2. Также нужно указать наличие и стоимость имущества. Если совокупная стоимость превышает размер долгов, то процедура банкротства не может быть начата.
  3. Немаловажным является указание доходов должника. Если доходов хватает на погашение задолженности в течение трех лет, то суд может утвердить реструктуризацию долга.
  4. Указывается также состав семьи, наличие иждивенцев.
  5. Если невозможность выплаты задолженности связана с сокращением с работы, инвалидностью и т.д., подтверждающие документы об этом также нужно приложить.
  6. Сведения о сделках за последние три года, их проверят на оспоримость.

Насчёт последнего пункта надо сказать, что должник, по мнению суда, мог специально скрыть имущество, передавая его по договору дарения, фиктивному договору купли–продажи, или же при покупке оформляя на близких родственников.

Таким образом, опытный юрист не только поможет составить грамотное заявление, но и проверит все те факты, на которые впоследствии будет обращено внимание управляющего и суда.

Например, гражданин приведет все сделки за последние три года, а юрист проведет анализ, выявит, какие сделки могут считаться оспоримыми, а какие – нет. Насчет доходов то же самое – грамотный специалист определит виды доходов, которые стоит включать в заявление.

Надо сказать, что некоторые кредитные организации, узнав о начале подготовки заявления на этапе сбора справок о размере задолженности, начинают специально затягивать сроки выдачи документов физическому лицу.

Поэтому обращение к юристам сэкономит драгоценное время, позволит правильно собрать пакет документов, оформить заявление, и в дальнейшем юридически грамотно вести дела с управляющим, вплоть до окончания процедуры банкротства.

Взыскание долга с физического или юридического лица

Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ, между физическими лицами при передаче денежных средств на сумму от 10 тысяч рублей должен быть оформлен договор в письменной форме, а если заимодавцем является юридическим лицом – то при любой сумме. Расписка же дается заемщиком в подтверждение того, что им получены денежные средства.

Однако граждане забывают о необходимости составления договора, хотя бы в простой письменной форме.

Вопросы, связанные с частными займами, лучше сразу решать при помощи юристов. Однако, если этого не случилось, нужно обращаться к специалистам по проблемам взыскания.

Помощь юриста в этом случае неоценима:

  1. Юрист проанализирует обстоятельства и документы
  2. Озвучит результат о возможности или невозможности взыскания
  3. Даст рекомендации по вариантам взысканий – как неосновательное обогащение или же возврат по договору займа.

Кроме того, очень важно до суда договориться с заемщиком, возможно у него возникли тяжелые обстоятельства, и он сможет выплатить денежные средства в течение определенного времени.

Либо, если договориться не удалось, следует направить в адрес должника письменную претензию.

На этом досудебная стадия заканчивается, но она должна быть обязательно.

Далее следует судебный порядок.

От правильности не только оформления договора (идеально, если есть договор, подписанный сторонами в присутствии свидетелей, и расписка в подтверждение получения денег), но и порядка взыскания, зависит успех положительного завершения процесса.

Чаще всего к юристам обращаются уже тогда, когда расписка получена, но составлена неправильно, или же прошли сроки давности взыскания (3 года), либо займодавец начал угрожать должнику.

Чтоб это все исправить, а также определить шансы на возврат долга, следует обратиться к специалисту, который имеет большой опыт именно в этой сфере.

Оспаривание незаконно начисленных процентов, неустоек, незаконных навязанных услуг

На сегодняшний день банки стараются следовать букве закона и не начислять лишнего заемщику. Между тем, обратное положение дел имеет место быть.

Поскольку в этом случае, для анализа наличия или отсутствия нарушений, требуется предварительный анализ законодательства, к юристу обратиться нужно непременно.

Во–первых, здесь в роли регулятора выступает Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 18.03.2019) «О защите прав потребителей».

Во–вторых, нужно опираться и на Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.06.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019) или на Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2019).

Это необходимо для расчета действительных процентов и неустоек, комиссией, сравнение полученных результатов с комиссиями, начисленными банком или микрофинансовой организацией.

В случае с навязанными услугами, например страховкой, очень много нюансов, с которыми разобраться самостоятельно можно, однако потребуется достаточно много времени. А срок давности требований по возврату страховки по кредиту составляет три года.

Здесь стоит различать индивидуальный и коллективный договоры страхования. В зависимости от вида будут отличными и способы возврата страховой суммы.

В договоре между банком и заемщиком, как правило, указывается информация по поводу страховки. Но она, тоже как правило, практически не читается клиентами банка.

Поэтому, учитывая решение Верховного Суда РФ по поводу возврата страховки в пятидневный период после присоединения к коллективному договора (см. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31.10.2017 № 49-КГ17-24), следует тщательно проанализировать не только кредитный договор, но и законодательство, а также решения и обзоры судебной практики Верховного Суда РФ.

Желательно проконсультироваться с грамотным и опытным юристом, чтобы избежать всех подводных камней в процессе возврата страховки.

Вопросы поручительства по кредиту

Если у заемщика отсутствует необходимо количество активов (например, имущества) для предоставления обеспечения по кредиту при его оформлении, может понадобиться поручитель. Это лицо, которое буквально ручается за клиента банка в том, что лицо платежеспособно.

Между тем, многие думают, что поручитель нужен лишь для «галочки», либо наоборот – считают поручителя практически созаемщиком. Оба мнения неверны.

Итак, нужно внимательно отнестись к договору кредитования, обратить внимание на ответственность поручителя в различных случаях.

Во–первых, это ответственность поручителя в ситуации перевода долга (меняется лицо – заемщик; если поручитель не согласен выступать таковым при новом заемщике, поручительство прекращается на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ ), переуступке прав требования, реструктуризации долга, банкротстве.

Во–вторых, это возможность снять с себя все обязательства при истечении срока действия поручительства (предусмотрено в договоре, а если нет такого указания – то 1 год со дня, когда должен быть полностью погашен кредит или с момента последней оплаты). То есть по истечении одного года никто не вправе требовать с поручителя погашения финансовых обязательств.

В–третьих, это ответственность поручителя в случае недостаточности наследственного имущества для погашения долга, если заемщик умер. В этом случае поручитель отвечает только в рамках объема наследственного имущества.

В–четвертых, это ситуация признания договора недействительным по причине недееспособности поручителя или при подделке документов.

Важно при желании стать поручителем проконсультироваться с опытным юристом, что поможет избежать финансового бремени в будущем.

Вопросы отзыва лицензии у банка

Вклады клиентов банка на сумму до 1 млн. 400 тысяч рублей должны быть застрахованы, согласно Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).

Надо сказать, что при ликвидации банка, то есть отзыве лицензии, у вкладчиков есть право требования возврата своего вклада в 100% размере, но не более 1 млн. 400 тысяч рублей.

Если у гражданина несколько вкладов в банке, у которого отзывается лицензия, то возмещение происходит на сумму не более 1 млн. 400 тысяч рублей в совокупности.

Клиент банка должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов о выплате суммы со дня начала процедуры ликвидации банка до завершения конкурсного производства. Это важно! Это и есть срок так называемой исковой давности. При этом в законе «О страховании вкладов» отмечается, что конкурсное производство в отношении банка длится 1 год, и продлевается только по ходатайству не более, чем на полгода.

Если гражданин не успел, то ему придется приводить действительно уважительные причины, перечень которых также указан в упомянутом законе, в статье 10.

При подготовке документов по возврату вклада консультация юриста очень важна. Это связано с тем, что процедура отзыва лицензии банка – процесс, имеющий ряд правовых нюансов. Например, лицензию отзывает Центральный Банк РФ только если банк не может обеспечить наличие в достаточном объеме собственных средств и уставного капитала.

Это означает, что существует очередность в выплатах вкладчикам и держателям счетов, карт и т.д.

Кроме того, официальные организации быстрее отвечают при необходимости на запросы компаний или должностных лиц (например, адвокатов и юристов), чем на обращения граждан. Так, вклады могут перейти к другому банку, поэтому запросы и заявления нужно будет делать именно в эту организацию.

Когда можно обращаться за возвратом средств? Какие документы собрать? Как долго ждать возмещения?

На эти и другие вопросы может ответить только профессионал.

Тем более, не устану повторять, что только правильно и грамотно составленное заявление может решить исход дела практически на 70%. Неудачное исковое заявление в суд или претензия могут загубить дело «на корню».

Знакомые ситуации? Хотели бы их решить с минимальными потерями времени и денег? Навсегда избавиться от «головной боли»? Тогда Вам следует обратиться к специалистам!
Наши юристы и адвокаты готовы прийти Вам на помощь круглосуточно!

Метки: Должник, Деньги, Банк, Кредит, Жалоба



+7 (968) 478 11 45

  • Юридические услуги;
  • Запись к юристу/адвокату;
  • Бесплатная юридическая консультация по телефону;
  • Прочие юридические вопросы.

Напишите нам: admin@yurist-77.ru

Задайте интересующий Вас вопрос — напишите нам на вышеуказанный адрес электронной почты. В письме укажите контакты для связи.

Время работы