Важной частью заключения договора при покупке товара дистанционным способом является выполнение главной обязанности покупателя - оплата товара. Оплачивать проданные дистанционным образом товары можно несколькими способами. 

Во-первых, посредством наличных расчетов. В зависимости от времени оплаты наличный расчет производится либо в виде предоплаты (в этом случае продавец ждет оплаты заказа в течение определенного времени. Если оформлен заказ путем выбора системы предоплаты, но не оплачен, как правило, заказ аннулируется), либо в форме постоплаты (в этом случае оплачивается заказ наличными курьеру при его получении. Вместе с заказом покупатель должен получить кассовый (товарный) чек и накладную).

 

Сюда же, к наличным расчетам, можно отнести и оплату подарочными сертификатами. Подарочный сертификат представляет собой заранее оплаченную (как правило, наличными денежными средствами) покупку на определенную сумму без идентификации товара. При помощи подарочного сертификата одаряемый сам выбирает товар у продавца, но не передает в оплату деньги, а их аналог - подарочный сертификат. При выборе оплаты заказа на сайте покупатель ставит тип оплаты «Сертификат» или, если заказ оформляется по телефону,- сообщает оператору номер сертификата. Как правило, при утере сертификат не восстанавливается, он не является именным. Разница между стоимостью покупки и номиналом сертификата (если номинал оказался выше суммы покупки) не возвращается продавцом. Если номинал оказался ниже- покупатель просто доплачивает разницу.

Почтовые переводы сегодня пока еще остаются в числе лидирующих переводов денежных средств по территории РФ физическими лицами. Почта России - единственная организация, осуществляющая денежные почтовые переводы. Почта России предлагает и набор бесплатных дополнительных услуг, привлекающих покупателей, оплачивающих заказы, сделанные дистанционно.

Почтовый перевод может быть совершен в виде предоплаты (почтовым переводом на счет продавца) или в виде постоплаты (наложенным платежом). Перечислив предоплату, покупатель полностью оплатил стоимость заказа, доставки, почтовых сборов. При получении посылки на почте необходимо только заполнить почтовый бланк извещения и получить заказ. Никаких иных платежей и доплат производить не надо. Отправив перевод предоплатой, необходимо будет подтвердить оплату продавцу. Если покупатель связывается с ним по телефону, то сообщает номер заказа, сумму оплаты, дату и номер (реквизиты) платежного документа. Если покупатель общается с продавцом посредством электронной почты - сообщает данную информацию в письменном виде либо сканирует квитанцию. За перевод денежных средств почтовым переводом Почта России взимает комиссионный сбор в виде определенного процента от суммы перевода.

Продавец принимает предоплату не только в виде почтового перевода, но банковского тоже. Процесс оплаты практически тот же. Только в данном случае вместо Почты России выступает банк. Банк за перевод денег также взимает комиссию.

Наложенный платеж- это способ оплаты, при котором почтовое отправление (бандероль) выдается получателю после оплаты. Оплата производится на почте наличными денежными средствами, когда посылка уже пришла на местное почтовое отделение покупателя. При таком виде оплаты следует учитывать и стоимость услуг почты (за доставку, хранение посылки, почтовая комиссия за перевод денежных средств). Уважающий себя продавец, дабы у покупателя не возникло потом удивления при получении заказа, заранее помещает на своем сайте (если это интернет-магазин) калькулятор общей стоимости покупки, включая сопутствующие расходы. Или иным образом заранее предупреждает покупателя об увеличении стоимости заказа на сумму почтовых сборов, комиссий и прочих видов расходов. Почтовые отправления хранятся в отделениях почтовой связи определенное время (сейчас- 1 месяц). Хранение почтовых отправлений свыше установленного Почтой России срока не бесплатно, и при востребованности посылки после срока бесплатного хранения с покупателя взимается плата за каждые сутки. В случае невостребованности или отказа от оплаты заказ возвращается отправителю. Если при вскрытии почтовых отправлений обнаружена недостача, полная или частичная порча вложения, не тот товар, то почтовым работником составляется акт, который подписывается руководителем почтового отделения, почтовым работником и адресатом. Один экземпляр акта передается адресату. Почтовое отправление с одним экземпляром акта возвращается отправителю.

С развитием дистанционной торговли стала пользоваться популярностью и удаленная оплата, при помощи платежной системы. Электронные деньги- это виртуальные платежные средства, которые имеют хождение в электронном виде.

Все электронные платежные системы можно разделить на 2 типа по способу доступа к электронным деньгам: требующие установки специального программного обеспечения и общедоступные (системы, не требующие специального программного обеспечения). Основными преимуществами любых платежных систем являются: доступность (любому пользователю сети Интернет), мобильность (необходим только компьютер с выходом в Интернет), относительная безопасность (активно применяются несколько систем защиты в зависимости от конкретной платежной системы: шифрование, электронная цифровая подпись, «слепая» подпись, дополнительное подтверждение совершенной операции, пароли и пр.), а также легкость (пользование платежными системами не требует навыков свыше познаний стандартного пользователя персонального компьютера). Основное же достоинство- это, конечно же, отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги.

Возможности различных платежных систем практически одинаковы. Различия систем состоят в территории действия, наличии у той или иной системы дополнительных услуг, сервиса, скорости платежа, повышенной надежности. Каждая система при проведении платежей взимает с пользователя системой комиссию. В каждой системе она разная, каждая система в конкурентной борьбе предлагает все больше льгот, скидок и преимуществ своим клиентам. Основные возможности платежных систем: удобные переводы денежных средств между пользователями системы; возможность проводить любые операции со своим счетом- покупать товары, оплачивать услуги, обменивать деньги на другие электронные валюты; оплачивать бытовые услуги (мобильный телефон, спутниковое телевидение и др.); осуществлять прием платежей на собственном сайте; возможность прямого перевода финансовых средств на кредитную карточку; зачастую предлагается мультивалютность счета.

С точки зрения пользователя (продавца или покупателя), технологии платежных систем представляют собой множество «электронных кошельков», у каждого из которых имеется свой владелец. Все «кошельки» соединены с единым процессинговым центром. Здесь происходит обработка информации, которая поступает от владельцев. Все операции со своими деньгами пользователи могут производить, не отходя от компьютера.

В настоящее время наибольшей популярностью пользуются платежные системы Яндекс-Деньги, WebMoney Transfer, RUpay, PayCash, и др.

 

Каждый продавец, торгующий дистанционно, сообщает потенциальным покупателям, платежи по каким видам пластиковых карт он принимает. Это право продавца, внедрять у себя передовые технологии расчетов или нет, доверять каким-либо международным платежным системам (или банкам-эмитентам) или нет. Удобство и главное преимущество оплаты покупки с помощью пластиковой карты (особенно виртуальной) состоит, прежде всего, в том, что платеж с помощью пластиковой карты проходит в реальном времени в наикратчайшие сроки. В результате процесс дистанционной продажи максимально ускорен.

Все пластиковые карты (в том числе и кредитные) обслуживаются в международных платежных системах. Выпускают карты не сами системы, а банки-партнеры, называемые банками-эмитентами. В случае оплаты покупки пластиковой картой принцип оплаты выглядит примерно так: пройдя по ссылкам с сайта продавца, при помощи заполнения определенной формы платежного поручения покупатель дает задание своему банку перечислить определенную сумму продавцу. Банк обрабатывает платежное поручение, производится транзакция, банком производится платеж со счета покупателя. При получении суммы продавец формирует заказ и доставляет его.

Но во многих случаях покупку по карте оплачивает не банк-эмитент, а другой банк, обслуживающий магазин, где приобретается товар. Банк, обеспечивающий прием карты к оплате, называется банком-эквайром. Таким образом, в процессе покупки с помощью пластиковой карты участие принимают уже четыре участника процесса- интернет-магазин, банк-эмитент, банк-эквайр и международная платежная система. Когда покупатель расплачивается картой, информация с нее из интернет-магазина передается в банк-эквайр, а оттуда- в банк-эмитент. Там все проверяется и дается разрешение оплатить покупку. Это является гарантией, что банк-эквайр получит деньги и перечислит их на счет магазина. В обычной торговле, если клиент расплачивается картой, ответственность за вмешательство мошенников несет банк-эмитент, и, в случае хищения, он возвращает деньги. В интернет-коммерции эта ответственность ложится на банк-эквайр. Если владелец карты стал жертвой мошенников, он может оспаривать транзакцию, которой не совершал, и банк обязан будет возвратить ему деньги. Поэтому все участники процесса защищаются от несанкционированного вмешательств. В ход идут установление паролей, снабжение карт дополнительным кодом и прочие виды защиты, которые совершенствуются с каждым этапом развития банковской системы. 

Пластиковые карты - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков либо банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карты. К международным платежным системам на основе пластиковых карт принято относить следующие системы: VISA, MasterCard/Eurocard, American Express. Именно эти платежные системы наиболее известны на российском рынке. Кроме международных платежных систем, в России хорошо известны российские платежные системы: «Золотая Корона», СТБ Кард, Юнион Кард. Существенных технологических различий между международными и российскими платежными системами нет, но масштабы деятельности международных систем значительно отличаются от российских. Практически все пластиковые карты представляют собой прямоугольник пластика с нанесенной на него идентификационной информацией (имя держателя карты, срок действия карты, номер карты). Идентификационная информация может наноситься рельефным шрифтом, в этом случае карта называется эмбоссированной. На неэмбоссированных картах идентификационная информация наносится выжигом- эти карточки предназначены только для электронного использования, примером могут послужить пластиковые карты VISA Electron. По типу носителя электронной информации пластиковые карты делятся на карты с магнитной полосой и карты с микрочипом. Различия состоят в способе и возможности хранения картой информации. Пластиковые карты имеют срок действия (обычно от года до трех лет), по окончании которого от клиента банка требуется просто сделать заявку на перевыпуск карты.

Современные банковские технологии все активнее используют сеть Интернет для расчетов и продаж. Но в связи с небезопасностью виртуального способа оплаты большая часть покупателей, приобретающих товар дистанционным способом, предпочитают все же старый проверенный способ - наличный расчет.