Судебное банкротство граждан: когда применяется и как проходит

Банкротство — один из наиболее действенных способов освобождения от кредитной кабалы не только для ИП и организаций, но и для обычных граждан. Должники заблуждаются, что для обращения в суд сумма долговых обязательств перед кредиторами должна превышать 500 тыс. руб. В действительности, если финансовое положение гражданина не позволяет выплачивать долги, а увеличение дохода не предвидится, подавать в суд можно с долгом менее полумиллиона рублей.

Понятие банкротства

В широком понимании банкротство означает неспособность гражданина исполнять взятые на себя или возложенные на него обязательства вследствие отсутствия достаточного для этого дохода.

Процедура банкротства предполагает ряд последовательно осуществляемых действий, результатом которых является признание финансовой несостоятельности гражданина и как следствие списание его долгов. К последним могут относиться: кредиты, налоги, штрафы, микрозаймы, платежи за коммунальные услуги, долговые расписки и др.

Признаки финансовой несостоятельности

Возможность подачи заявления в суд напрямую зависит от наличия таких признаков, как:

• наличие задолженности перед кредиторами;
• неисполнение обязательств в течение 3 и более месяцев, считая от даты, когда они должны были быть исполнены.

При наличии этих признаков гражданин может смело обращаться в арбитраж. Такая возможность предоставляется и в случае предвидения скорого банкротства. При этом необходимо наличие следующих признаков:

• неплатёжеспособности, то есть неспособности гражданина не просто вовремя исполнять взятые на себя обязательства, но и полное либо частичное прекращения их исполнения;
• недостаточности имущества, что означает превалирование денежных обязательств над стоимостью активов должника (объектов движимого имущества и недвижимости).

Особенности судебного банкротства

Главной отличительной особенностью рассматриваемое процедуры является её возмездность. Судебное списание долгов осуществляется с обязательным участием финансового управляющего, которого оплачивает заявитель. В рамках дела о банкротстве гражданину придётся пройти, во-первых, процедуру реструктуризации и, во-вторых, процедуру реализации имущества.

Стоит также отметить такую особенность как длительность процесса. В отличие от внесудебного, длящегося не более полугода, судебное банкротство может длиться несколько лет.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Процедуру судебного банкротства можно разделить на несколько этапов. Рассмотрим каждый из них отдельно.

Подготовка документов для суда и их подача

Для инициации процедуры гражданину нужно грамотно составить заявление и собрать объёмный пакет документов. Последний будет состоять из 3 групп документов: личных, долговых и имущественных. Исчерпывающий перечень можно найти в ст. 213.4 ФЗ № 127 от 2002.

Документы вместе с заявлением подаются в арбитражный суд по месту жительства потенциального банкрота. При этом предварительно нужно уплатить пошлину и перечислить на депозит суда вознаграждение для управляющего.

Первое заседание суда

На первом заседании судья должен решить, обосновано ли требование заявителя относительно признания его несостоятельности. Позиция суда во многом зависит от явки и аргументации заявителя.

Совет! Если гражданин плохо разбирается в тонкостях банкротства, предпочтительнее доверить представительство юристу-профессионалу.

Реструктуризация долгов

Это первая применяемая в рамках дела о банкротстве процедура Её цель — восстановление платёжеспособности должника. Вводится данная процедура при соблюдении нескольких обязательных условий, в частности:

• при наличии у банкрота дохода;
• при отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления, а также действующего административного наказания за фиктивное или преднамеренное банкротство либо за повреждение или хищение имущества;
• если в последние 5 и 8 лет, соответственно, гражданин не признавался банкротом и в его отношении не утверждался план реструктуризации.

Данная процедура самая длительная. Её продолжительность может достигать 3 лет.

Реализация имущества

При отсутствии положительных результатов после введения процедуры реструктуризации вводится процедура реализации. В ходе неё с торгов распродаётся всё ликвидное имущество должника, за исключением объектов, внесённых статьёй 446 ГПК РФ в список неприкосновенного имущества.

За счёт вырученных от продажи средств в соответствии с установленной законом очередностью погашаются долги банкрота и выплачивается процент управляющему. Длительность данной процедуры составляет полгода, но при необходимости суд может её продлить.

Списание долгов

Когда расчёты с кредиторами будут закончены, суд освободит банкрота от дальнейшего исполнения обязательств, в том числе не заявленных на этапах реструктуризации и реализации.

Несмотря на освобождение от долгов, некоторая их часть всё же останется на совести банкрота. К таким несписываемым долгам относятся, например:

• долги по зарплате;
• алименты платежи и накопленная задолженность по ним;
• текущие платежи;
• суммы морального вреда;
• вреда, причинённого жизни или здоровью;
• долги, о которых кредиторы не знали и не могли знать на момент завершения процедуры реализации.

В списании долгов будет так же отказано, если:

• гражданин привлечён к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство и другие неправомерные действия, совершённые в рамках рассматриваемого дела;
• банкрот предоставил ложные сведения или не предоставил необходимые сведения, и данный факт установлен судебным актом в деле о банкротстве;
• будет доказан факт того, что должник при возникновении или исполнении обязательства действовал незаконно (мошенничал, злостно уклонялся от погашения долга, предоставил кредитору ложные сведения, сокрыл или уничтожил имущество).

Стоимость судебного банкротства

Обозначить конкретную сумму крайне сложно, так как на конечную стоимость будут влиять ряд факторов. В частности, если гражданин обращается в специализирующуюся на банкротстве компанию, ему придётся оплатить не только обязательные для процедуры расходы, но и стоимость услуг юристов.

К обязательным расходам относятся:

• пошлина (300 рублей);
• плата за публикацию сведений в ЕФРСБ;
• вознаграждение финансового управляющего (по 25 000 рублей за каждую процедуру);
• расходы, связанные с получением необходимых для суда документов.

Ввиду сложности процесса большинство граждан выбирают помощь профессионалов, многие из которых предлагают банкротство под ключ и в рассрочку. Стоимость такого банкротства разнится, но на сумму менее 100 000 рублей рассчитывать не стоит.

В каких случаях суд может отказать в банкротстве

Отказ может последовать как на этапе рассмотрения обоснованности заявленных требований, так и впоследствии. И вот какими могут быть причины:

• в суде уже рассматривается дело о несостоятельности того же лица;
• нет признаков финансовой несостоятельности;
• требования кредиторов уже удовлетворены;
• требование кредитора не подтверждено вступившим в силу судебным актом (если это обязательно);
• невнесение на депозит вознаграждения для управляющего;
• отсутствие в заявлении сведений о СРО, из членов которой нужно выбрать управляющего;
• установлена попытка осуществления преднамеренного или фиктивного банкротства.

На более поздних этапах, если будет установлен факт преднамеренного либо фиктивного банкротства, гражданин рискует получить отказ в списании долгов.

Последствия судебного банкротства

Кроме того, что репутация гражданина после банкротства становится не самой привлекательной для кредиторов и работодателей, для физлица наступают следующие последствия:

• запрет повторного обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;
• запрет занимать должности, связанные с управлением организациями (в зависимости от вида организации запрет может действовать 3, 5 или 10 лет);
• обязанность сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе в течение 5 лет.

В заключение обозначим главное. Судебное банкротство доступно не только лицам с полумиллионной задолженностью, но и гражданам, находящимся на грани финансовой несостоятельности. Процедура эта сложная и затратная, поэтому при возможности её лучше довериться профессионалам.

19.08.2023 г.

Метки: Долг, Финансы, Суд, Банкротство