yurist 77 logo2

Что делать, если трудно платить кредит?

Несвоевременное исполнение кредитных обязательств грозит начислением штрафов и пени. Отказ от платежа повлечёт за собой финансовую и имущественную ответственность, ограничение на выезд за границу и другие неприятные последствия для заёмщика.

Первой мыслю по решению сложившейся ситуации может быть оформление другого кредита для выплаты существующего (не имеется ввиду рефинансирования). Но такой вариант только кажется лёгким. На самом деле он только усугубляет ситуацию. Все равно нужно будет заплатить ещё больше.

Для исполнения долговых обязательств нужно искать комплексное решение. Пошаговый план погашения имеющейся задолженности может быть следующим:

Юридические услуги в Москве, юридическая консультация.

№ 1. Составление списка

Прежде всего необходимо написать полный список имеющихся кредитов. Чётко расписать все кредиты в деталях по срокам выплаты и сумме ежемесячного платежа.

Начать выплату с кредитов меньших по сумме, но с высоким годовым процентом. Это могут быть кредитные карты или микрозаймы. Такой подход поможет сократить число долгов по выплате, что принесёт моральное облегчение и будет способствовать экономии средств.

№ 2. Увеличить свой доход

Например, это могут быть дополнительные часы переработки или работа в выходные или праздники.

Работа не обязательно должна быть связанна с основной профессиональной деятельностью. Это может быть репетиторство, фриланс или сезонные работы. Всегда есть потребность в неквалифицированных работниках. Например, можно заняться уборкой квартир на выходных. Если позволяют жилищные условия, то можно сдать комнату в аренду.

Важно следить, чтобы дополнительные средства уходили именно на погашение кредита.

№ 3. Пересмотреть расходы

Без сокращения расходов не получится собрать необходимую сумму для ежемесячного платежа, если доходы упали по каким-либо причинам. Во время выплаты кредитов важно мобилизоваться и поменять привычный стиль жизни. Например, брать с собой еду из дома вместо обеда в кафетерии, отказаться от курения и походов в бар с друзьями по пятницам, ходить в магазин со списком необходимых покупок или перейти на более дешёвое меню.

Имеет смысл начать фиксировать расходы, проанализировать их и устранить «утечки» в бюджете.

По возможности оставить только жизненно важные статьи расходов:

  • питание;
  • обучение;
  • расходы на транспорт;
  • оплата коммунальных услуг.

Не стоит отчаиваться. Это не навечно. Усилия будут вознаграждены. После погашения кредита можно будет вернуться к прежнему уровню комфорта.

№ 4. Попросить помощи у близких людей

Важно не подорвать оказанное доверие, оставить расписку и вернуть долг в срок. Отрицательной стороной такого способа является то, что из-за задолженности могут ухудшиться отношения с родственниками или друзьями.

№ 5. Реструктуризация

При возникновении трудностей по оплате ежемесячных выплат стоит обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Реструктуризация кредита – это пересмотр условий кредитного договора.

Изменения могут касаться:

  • срока погашения;
  • процент по кредиту;
  • графика платежей;
  • вида валюты кредита.

Можно получить одобрение отсрочки платежей по кредитам.

Заявление можно подать удалённо через сайт соответствующего банка. Его необходимо подкрепить документами, доказывающими снижение доходов. Подтверждающие документы отправляются также онлайн. Их список можно найти на сайте банка. Рассматривается заявка в короткий срок.

У каждого банка есть собственные программы реструктуризации. Заёмщика могут не устраивать предложенные изменения кредитного договора. В таком случае он имеет право требовать «федеральных» кредитных каникул на основе ФЗ №106. Важно чтобы заявитель соответствовал условиям, прописанным в законе.

№ 6. Рефинансирование

Другим вариантом снижения ежемесячного платежа может быть рефинансирование или перекредитование. Это переоформление договора по кредиту в своём или другом банке для закрытия «старых» кредитов. Одобрение скорее всего можно получить, если кредитная история не испорчена и отсутствуют просроченных платежей.

Преимущества этой программы в том, что можно объединить 4-5 кредитов в один, изменить условия кредитования. Например, снизить сумму ежемесячного платежа. Некоторые банки дают возможность получить больше заёмных средств, чем необходимо для погашения текущих долгов.

Рефинансирование имеет смысл при снижении годовой процентной ставки и, если не приведёт к существенной переплате по кредиту. Необходимо тщательно ознакомиться с условиями рефинансирования, которые предлагают банки и выбрать подходящие своим нуждам, и целям. Для оформления нового займа требуется предоставить документы, со списком можно ознакомиться на сайте соответствующего банка.

Важно учитывать дополнительные расходы, которые потребуются при рефинансировании: связанные со сбором пакета документов, комиссией за оформление нового договора. Не так легко найти выгодные условия перекредитования.

В период выплаты кредита нужен комплексный подход в поиске средств: чётко знать сроки выплаты кредитов и размер ежемесячного платежа, контролировать расходы, стараться увеличить доходы, искать помощи у близких людей, воспользоваться банковскими программами помощи для заёмщиков.

Прежде чем согласиться на программу банка, необходимо всё хорошо просчитать, тщательно изучить пункты договора.

Метки: Долг, Банк, Кредит


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi

Объявление

Присылайте нам на почту Ваши юридические истории, казусы, проблемные ситуации, где с Вами поступили несправедливо и т.д. Мы их обязательно опубликуем.



«Юрист-77.ru»

  • юридические услуги;
  • юридическая консультация;
  • юридические статьи;
  • шаблоны документов.

Напишите нам: admin@yurist-77.ru

Задайте интересующий Вас вопрос — напишите нам на вышеуказанный адрес электронной почты. В письме укажите контакты для связи.

Время работы

  • пн — пт: 9:00 – 18:00;
  • очная и дистанционная работа;
  • выезд юриста;
  • + 7 (968) 478 11 45.