yurist 77 logo2

Переоформление ипотечного кредита на другое лицо

pereoformlenie ipotechnogo kredita na drugoe litso

Обычно ипотечные кредиты берутся на продолжительный срок. За этот период жизненные обстоятельства могут кардинально поменяться, к примеру, человек может быть уволен, стать нетрудоспособным или тяжело заболеть, супруги, взявшие ипотеку как созаемщики, могут разойтись, или у человека просто исчезает надобность в ипотечном жилье, и встает вопрос – как с ним поступить?

В данной ситуации потребуется продажа такого жилья или переоформление ипотеки на другого человека. Статья рассказывает о том, возможно ли это сделать, и какие действия необходимо предпринять.

Можно ли переоформить ипотеку?

Право на перевод долга предусмотрено законодательством (ст.391 ГК РФ). Однако для осуществления этой операции в отношении ипотечного жилья требуется соблюдение определенных условий:

  1. Необходимо получить согласие банковской организации.
  2. Данная процедура должна быть предусмотрена условиями договора.
  3. Права и обязанности должника в полном объеме переходят к новому владельцу жилья.

Проще всего при переоформлении ипотеки будет перевести остаток задолженности на другого гражданина с одновременной продажей жилья.

Основания для переоформления

Нужно принимать в расчет, что желание перевести ипотечный долг на другого человека не всегда вызывает у банков энтузиазм. Такая процедура не приносит им никакой прибыли, а риск невозврата долга может увеличиться. Поэтому для получения согласия финансовой организации, необходимо наличие веских причин.

Среди них можно выделить следующие:

  • расторжение брака;
  • тяжелая болезнь заемщика, сопровождающаяся частичной или полной утратой способности работать;
  • переезд за границу на ПМЖ;
  • ухудшение материального положения.

При этом право оценивать степень уважительности причин принадлежит банку.

Требование к новому заемщику

Для принятия банком положительного решения крайне важную роль играет личность гражданина, которому передается долг. Каждая кредитная организация предъявляет свой список требований к заемщикам.

Как правило, гражданин должен:

  • быть гражданином РФ;
  • находится в определенном возрасте (обычно от 21 до 70 лет);
  • иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • не иметь судимостей.

Полный список требований следует уточнить у сотрудников конкретного банка.

Необходимые документы

При переоформлении долга гражданину потребуется собрать пакет документов, как на себя, так и на человека, к которому переходит кредит.

Потребуется представление:

  • паспортов и военных билетов (для военнообязанных);
  • СНИЛС;
  • справок 2-НДФЛ;
  • документов, подтверждающих права на жилье;
  • отчета об оценке;
  • выписки, подтверждающей количество внесенных платежей;
  • заявления о переоформлении.

Может потребоваться представление дополнительных документов. Полный список следует уточнять у сотрудника банковской организации.

Порядок переоформления

Чтобы осуществить переоформление, гражданину следует действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. Обратиться в банковскую организацию вместе с человеком, на которого планируется переоформление. В случае получения предварительного одобрения, новому заемщику необходим сбор пакета вышеперечисленных документов.
  2. При дальнейшем одобрении происходит заключение договора на сумму, соответствующую невыплаченной предыдущим заемщиком. При этом последним осуществляется подача заявления о досрочном закрытии ипотеки.
  3. Происходит закрытие прежнего ипотечного договора, и оформление ипотеки на нового заемщика.
  4. Между прежним и новым заемщиком происходит заключение договора о купле-продаже, переоформление закладной и регистрация права собственности.

Важно помнить, что до окончательного переоформления жилья на нового заемщика, ответственным за любые просрочки остается гражданин, на которого ссуда была взята изначально. Банк может отказать в переводе долга в случаях ненадлежащего выполнения обязанностей по договору.

Варианты переоформления

На созаемщика

Чаще всего в качестве созаемщиков выступают муж/жена основного клиента. При переоформлении важно, чтобы они соответствовали основным требованиям банка. При этом перевод долга возможен, если отсутствует брачный договор, в ином случае вопрос с кредитом решается в соответствии с его положениями. В определенных случаях допускается выкуп задолженности второго супруга с последующей регистрацией жилья на свое имя.

На детей

Чтобы ссуда была переоформлена на детей, необходимо, чтобы они достигли восемнадцатилетия, и имели постоянный официально подтвержденный заработок, а также необходимый срок трудового стажа.

На других граждан

Закон не содержит запретов на переоформление ипотеки на гражданина, не являющегося родственником. Для проведения процедуры необходимо только наличие согласия финансовой организации и соответствие нового заемщика критериям, установленным в конкретном в банке.

Заключение

При изменении жизненных обстоятельств закон предоставляет гражданам право на переоформление ипотечного кредита на иных лиц, если самостоятельно осуществлять выплаты он не в состоянии.

Однако до того как начать действовать, следует урегулировать данный вопрос со специалистами банка, поскольку без его одобрения перевод долга невозможен. Кроме того, необходимо, чтобы в самом кредитном соглашении не содержалась условия о невозможности переоформления.

Метки: Ипотека, Банк, Квартира, Кредит


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi


«Юрист-77.ru»

  • юридические услуги;
  • юридическая консультация;
  • юридические статьи;
  • шаблоны документов.

Напишите нам: admin@yurist-77.ru

Задайте интересующий Вас вопрос — напишите нам на вышеуказанный адрес электронной почты. В письме укажите контакты для связи.

Время работы

  • пн — пт: 9:00 – 18:00;
  • очная и дистанционная работа;
  • выезд юриста;
  • + 7 (968) 478 11 45.