Какие ограничения накладываются после банкротства физического лица

Категория: Финансы, экономика, налоги.

Банкротством физического лица считается признанная в ходе судебного разбирательства либо наступившая по окончанию внесудебной процедуры невозможность в полной мере удовлетворить условия кредитных организаций по финансовым обязательствам должником.

Ограничения прав физического лица на период ведения дела

В период ведения дела о банкротстве, физическое лицо ограничено в правах на:

совершение сделок в отношении любого своего имущества (продажа, покупка, передача в залог). После признания финансовой несостоятельности гражданин в полном объёме прекращает распоряжаться имуществом, которое составляет конкурсную массу;
выезд из страны (на усмотрение суда);
распоряжение финансовыми средствами на банковских счетах;
получение новых кредитов, займов либо поручительств;
на время процедуры банкротства нельзя иметь статус ИП. При наличии данного статуса его необходимо закрыть непосредственно перед процедурой банкротства.

Если в ходе процедуры банкротства судом принимается решение о реструктуризации задолженностей, то все требования кредитных организаций об уплате платежей временно приостанавливаются. Проценты, штрафы и пени также замораживаются.

Последствия признания физического лица банкротом

После того как гражданина признали банкротом на него накладываются следующие ограничения:

в течение последующих 5 лет в случае обращения за получением кредита, потенциальный заёмщик обязан сообщать финансовой организации о признании его банкротом;
лишение права открывать юридические лица;
занимать должность генерального директора юридического лица, а также другие руководящие должности и как-либо участвовать в данном процессе в течение трёх лет;
возглавлять финансовые организации в течение десяти лет;
занимать руководящие должности в любых кредитных, финансовых, страховых учреждениях, а также негосударственных пенсионных и инвестиционных фондах;
невозможность в течение 5 лет подавать заявление на повторное банкротство.

Все аресты и взыскания, которые были наложены на имущество лица до начала процесса, снимаются.

Последствия для родственников банкрота

Напрямую данный статус гражданина не несёт никаких последствий для его родственников. Но всё-таки данный процесс затронет супруга должника. Так как имущество, которое принадлежит супругам на праве совместной собственности, будет реализовано в счёт уплаты задолженностей. При этом супругу будет выплачена компенсация, которая на практике обычно менее рыночной цены изъятого имущества.

Также все сделки, которые были совершены с участием родственников за три года, предшествовавших процессу банкротства, могут быть аннулированы. В случае развода супругов до процедуры банкротства и раздела имущества, имущество второго супруга не будет изъято, и реализовано в счёт долга.

Плюсы и минусы признания гражданина банкротом

Несомненно признание гражданина банкротом ограничивает его в некоторых правах. Но у данного статуса также есть и положительные стороны.

Плюсы банкротства физического лица:

списание всех задолженностей в полной мере или частично;
реструктуризация долгов;
прекращение роста процентов;
единственную жилую площадь, а также бытовые предметы не имеют право изъять с целью погашения долгов.

Минусы банкротства физического лица:

ограничения в работе на определённых должностях;
потеря личного капитала, а также имущества;
ухудшение кредитной истории;
осложнения в получении ссуд;
потеря официального дохода свыше прожиточного минимума. Так как все официальные доходы превышающие МРОТ будут отчисляться кредиторам в счёт уплаты долгов.

Через пять лет почти все ограничения с человека, признанного банкротом будут сняты.

Также нужно помнить о том, что процедура банкротства является платной. Финансовому управляющему необходимо будет заплатить 25 тысяч рублей. Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. И пятнадцать тысяч будет стоить обязательная публикация в средствах массовой информации о банкротстве физического лица.

Банкротство является очень серьёзным шагом, для решения финансовых проблем. И прежде чем на него пойти необходимо заранее оценить все последствия данной процедуры.