Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году — актуальные вопросы по ипотеке

Что спрашивают при оформлении кредита и ипотеки?

Когда клиент оформляет заявку на получение потребительского или ипотечного кредита, сотрудники задают ему ряд вопросов. Обычно набор вопросов везде одинаковый, но неверно ответив хотя бы на один из них, клиент рискует получить отказ на заявку кредита.

Вопросы при оформлении потребительского кредита

Чтобы принять решение о выдаче кредита, сотрудники обязаны узнать размер дохода потенциального заемщика, надежен ли клиент, если у него какое-либо имущество. Часто с целью выявления лжи, сотрудники задают вопросы повторно, но с другой формулировкой.

Клиента непременно спросят, где он работает и какой доход получает. Самым надежным заемщиком считается клиент, который официально трудоустроен и работает по найму. Некоторые банки обязательным условием выдвигают наличие трудовых отношений, предоставление копии трудовой книжки. При этом минимальный стаж работы от полугода на текущем месте работы и не менее года общего трудового стажа.

Также обязательным условием является подтверждение дохода. Предъявление справки о доходах всегда играет в положительную для клиента сторону.

Скорее всего, клиента будут спрашивать о наличии выплачиваемых кредитов. Кредитной организации крайне важно знать текущую нагрузку заемщика, чтобы рассчитать возможность внесения платежей по кредиту. Скрывать уже имеющиеся кредиты и размер платежей по ним смысла нет. Банк, в любом случае, будет проверять кредитную историю заемщика, где вся эта информация будет представлена. В случае обнаружения нестыковок, риск отказа резко возрастет.

Банк также поинтересуется наличием просрочек по полученным кредитам в прошлом. Конечно, лучше чтобы их не было вообще. Если просрочки были в прошлом, но в настоящее время заемщик старается их не допускать, это тоже надо отметить. Банк будет считать этот факт в пользу клиента.

Потенциального заемщика обязательно спросят о его семейном положении и наличии детей. Также специалисты могут спросить о размере доходов супруга (супруги). Даже если бюджет раздельный, и каждый из них тратит свой доход по своему усмотрению, данная информация будет нужна банку, чтобы оценить возможность исполнения долговых обязательств. Нормальным считается, если доля платежей по полученным кредитам не будет больше 30-40% от суммы доходов семьи, а одновременно клиент выплачивает не более двух кредитов.

Некоторые банки просят предоставить примерные суммы по расходам семьи. Тем, кто ведет семейный бюджет назвать суммы расходов по некоторым статьям, будет не сложно.

Вопросы при получении ипотеки

В большинстве случаев, при оформлении ипотечного кредита заемщику зададут такие же вопросы, что и при оформлении потребительского займа. Ипотечный продукт отличается тем, что он долгосрочный. По этой причине банки еще больше уделяют внимание оценке платежеспособности заемщика и его личности в целом.

Сотрудники финансовой организации будут интересоваться наличием какой-либо недвижимости и другой собственности. Делается это для того, чтобы понимать, что можно еще принять в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Если в случае с потребительским займом банк формально будет интересоваться занятостью и источниками доходов заемщика, то в случае с ипотекой служба безопасности очень тщательно будет проверять все документы.

Особое внимание уделяется кредитной истории заемщика. По этой причине, если у клиента были проблемы в прошлом с выплатой кредита, то риск получить отказ по заявке на кредит вырастает в разы.

Отличным аргументом в пользу клиента будет наличие сбережений. Некоторая подушка безопасности должна покрывать расходы за период от нескольких месяцев до одного-двух лет, желательно с учетом платежей по кредитам. Идеальная ситуация, когда сбережения лежат на счете в этом же банке. Если нет, то лучше предоставить документы, подтверждающие их наличие в другом банке.

Когда встает вопрос об оформлении ипотеки, представители финансовой организации обращают внимание не только на содержание документов заемщика, но и на его поведение. Если клиент будет нервничать, демонстрировать неуверенность, путаться в предоставляемых данных, то этот факт обязательно будет отражен в заявке и положительного решения, скорее всего, уже не будет.

Ипотека: как оформить ее на льготных условиях и быстрее выплатить?

Для многих российских семей ипотека является единственным способом приобретения собственного жилья. Взяв на себя долговые обязательства, хочется быстрее рассчитаться по займу. Способов, как быстро выплатить ипотеку несколько. В частности, можно постараться собрать хороший первоначальный взнос, узнать про льготы и господдержку, воспользовавшись всеми подходящими программами или использовать возврат подоходного налога на погашения ипотеки.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки

Несмотря на то, что сегодня банки предлагают различные ипотечные программы, в том числе и без первоначального взноса, стартовая сумма для покупки недвижимости позволит снизить долговую нагрузку и быстрее рассчитаться по кредиту. Практически все льготные программы, позволяющие купить квартиру с поддержкой государства, предусматривают первоначальный взнос, минимум 20% от оформляемой суммы. Можно хорошо сэкономить на переплате, если первоначальный взнос будет, чем сумма, оформляемая в ипотеку.

Ипотекой без первоначального взноса пользуются обычно граждане, у которых стоимость приобретаемого жилья невысокая или под залог отдается дополнительно и другая недвижимость заемщика.

По желанию ипотечный кредит можно погасить досрочно: полностью или частично. Частично – то есть увеличить сумму очередного взноса. Для этой цели оформляется заявление, и банк определяет сроки и условия погашения долга.

Возврат подоходного налога (НДФЛ) с ипотеке

Ипотека предусматривает возврат подоходного налога заемщикам при условии, если они имеют официальный доход от своей трудовой деятельности. Такое положение, конечно, способствует улучшению семейного бюджета.

Покупая квартиру в ипотеку, гражданин имеет право не только на налоговый вычет в размере 13 % от стоимости квартиры, но и дополнительно на вычет по ипотечным процентам. Это распространяется на все виды ипотечных кредитов: под строящееся жилье, при покупке квартиры, на земельный участок для строящегося жилья и т.д. Если собственниками квартиры являются оба супруга, каждый из них может обратиться в налоговую с заявлением о возврате подоходного налога и получение вычета. Максимальная сумма недвижимости, по которой для каждого собственника рассчитывается налоговый вычет, составляет – 2 млн. руб., а максимальная сумма квартиры с ипотечными процентами для налогового вычета ограничена 3 млн.руб.

Льготы молодым семьям

На данный момент действует госпрограмма «Молодая семья». Основанием участия в программе является: возраст до 35 лет и несоответствие жилищных условий нормам проживания. Молодые семьи могут получить субсидию и направить её на погашение ипотеки. Сумма пособия семье достигает 35 % от стоимости квартиры или дома (если жилплощадь соответствует условиям госпрограммы).

Также молодые семьи могут воспользоваться ипотекой со льготной ставкой 6% на весь период погашения долга. Для жителей Дальнего Востока ставка установлена 5%, если договор заключен с 1 марта 2019 г. Главным условием для получения льготного кредита является рождение 2-ого и последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. Первоначальный взнос - 20 % от стоимости жилья, приобретаемого на первичном рынке. Квартира должна быть куплена напрямую у застройщика.

Материнский капитал

В качестве еще одной программы господдержки, государством предусмотрен материнский капитал для семей, где рождается второй ребенок. Его размер – 453026 руб. Как известно, сертификат направляется только на определенные цели. Важно, что в ипотеке разрешается его использовать сразу же после рождения ребенка. По закону материнский капитал можно разбить на доли, а на кредит направить только одну из них.

В 2019 году вступил в силу закон о государственной поддержке многодетных семей. На 3-ого и последующих детей им выдается единовременное пособие в размере 450 тыс. руб., потратить которое можно только для погашении ипотеки, оформленной на квартиру от застройщика. Условие получения льготной субсидии – рождение ребенка в период с 1января 2019 г. Предоставляется или отцу, или матери ребенка. Компенсацию может получить любая семья независимо от величины их доходов и возраста супругов. Одновременно для погашения ипотеки можно использовать маткапитал.

Социальная ипотека для малоимущих граждан

Существует ипотека для малоимущих.

Социальные займы используют люди, проживающие в:

• домах в аварийном состоянии;
• помещениях малой площади;
• стоящих в очереди по улучшению жилищных условий;
• живущие с тяжелобольными и инвалидами.

При поддержке государства через ипотеку им можно приобрести недвижимость ниже рыночной стоимости, получить субсидию, взять кредит с небольшими процентами.

Программа по реструктуризации ипотеки

Ипотека помогает многим гражданам решить жилищные проблемы. Но в связи с возникающими денежными трудностями, бывает очень тяжело выплачивать задолженность. С целью улучшения финансовой ситуации была принята программа реструктуризации по ипотеке, то есть изменение условий кредита.

По программе кредитная организация может пойти:

• на снижение процентной ставки и соответственно увеличение срока погашения долга;
• сделать отсрочку по основному платежу. В этом случае нужно будет выплачивать только ипотечные проценты;
• по закону от 1 мая 2019 г. можно вообще прекратить платежи сроком до 6 месяцев, но для этого необходимо согласие банка;
• списать часть долга, если имеется просроченная задолженность. При условии уплаты заемщиком какой-то части просрочки.

Причинами реструктуризации ипотеки могут быть:

• увольнение с работы, в том числе по болезни;
• снижение размера зарплаты;
• развод и др.

В любом случае следует вовремя обратиться с просьбой в банк.

Задаваясь целью получить ипотечный кредит, нужно ознакомиться с условиями кредитования в разных банках. После подачи заявления организация примет его на рассмотрение и только потом даст ответ: предоставить или отказать в ипотеке. Лучше обратиться с заявлениями в несколько банков, чтобы найти подходящий вариант и не потерять время.

Созаемщики по ипотеке

Перед тем, как гражданин примет решение стать созаемщиком по долговому ипотечному договору ему необходимо изучить последствия такого статуса и требования, которые финансовые организации предъявляют к потенциальным претендентам.

Основные понятия

Заемщик – должник по кредитному договору, заключивший соответствующее соглашение с кредитной организацией. После включения в договор дополнительных участников становится титульным заемщиком.

Созаемщик – лицо, которое совместно с заемщиком отвечает по материальным обязательствам по заключенному кредитному договору. Несет солидарную ответственность по принятым обязательством с основным заемщиком.

Кто может быть созаемщиком по кредитному договору?

Созаемщиком может быть любое лицо, которое обладает неограниченной дееспособностью, платежеспособностью, достаточной для заключения с ним кредитного договора. Родственная связь не играет роли. Созаемщиком может быть любое лицо по большинству видов кредитных договоров.

При заключении целевого кредитного соглашения созаемщик имеет право на соответствующую часть приобретаемого имущества, которая соответствует доли участия в кредитном соглашении.

Какие предъявляются требования к созаемщику

Требования соответствуют тем, которые предъявляются к основному должнику. Конкретика содержится в требованиях, прописанных во внутренних регламентах деятельности конкретной банковской организации.

В большинстве случаев можно встретить похожие требования:

• по возрасту - от 18-21 до 60-65 лет;
• по общему стажу - от 1 года;
• по стажу на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• по гражданству - Российская Федерация;
• по регистрации - на территории региона, в которой находится кредитная организация;
• по уровню дохода - траты на реализацию обязанностей по кредиту должны быть в районе 40 процентов от общего дохода созаемщика;
• по степени доверия кредитных организаций – своевременное погашения других задолженностей по кредитам без долгов и просрочек.

Узнать о конкретных требованиях можно на официальном сайте банка, в который будут подаваться документы на получение кредита.

Для чего привлекается созаемщик?

Привлечение созаемщиков производится для получения большей суммы по кредиту. Это происходит в связи с тем, что повышается общая платежеспособность участников договора.

Максимальное число созаемщиков

Ограничение числа созаемщиков зависит от регламента финансовой организации. В большинстве случаев – три созаемщика на кредитный договор.

При каких договорах кредитования привлекаются созаемщики?

Созаемщиков можно привлекать при любом виде кредитного договора. Но практика показывает, что привлечение созаемщиков производится в основном при заключении договора ипотечного кредитования. К данному договору отнесено понятие обязательного созаемщика. Оно закреплено на законодательном уровне. К таковым относится супруг и ближний круг родственников, которые должны быть наделены правом собственности в приобретаемой недвижимости. В частности, если есть привлечение маткапитала в качестве первоначального взноса при приобретении. Супруг может выступать основным заемщиком, а держательница сертификата – созаемщиком. Также, созаемщиками выступают дети, так как материнский капитал обязует наделять их правом собственности, иначе он не может быть применен.

Участие в договоре созаемщиков в этом случае является обязательным условием. Платежеспособность не рассматривается в качестве критерия, так как обязательным созаемщиком может стать несовершеннолетнее или не дееспособное лицо.

Как разделены обязанности созаемщиков?

Степень ответственности и обязательства по кредитному договору определены его условиями. При нарушении условий, созаемщики несут солидарную ответственность.

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

Мечтой многих российских семей является покупка своей собственной квартиры или дома. Благодаря многочисленным банковским предложениям, например, от РоссельхозБанка, такая покупка возможна и тогда, когда своих средств на жилье не хватает, т.к. приобретение это весьма дорогостоящее. Оформляя ипотеку, клиент находится в определенном финансовом состоянии: у него стабильный доход, он вполне здоров и полон сил. К сожалению, нередки случаи, когда с течением времени финансовое состояние клиента ухудшается и вносить платежи, предусмотренные графиком, становится сложно или вовсе невозможно.

Что делать, если трудно платить ипотеку?

В ситуации, когда прежние выплаты стали неподъемными для семьи, стоит проанализировать, насколько продолжительными будут проблемы, не позволяющие вносить платежи. Если это временная утрата трудоспособности и для восстановления потребуется пара месяцев, это одна история, которая разрешается путем погашения долга из отложенных сбережений, например. Если возможность платить, как прописано в договоре, утрачена совсем, тогда пути решения более радикальные.

Какие варианты возможны:

• оформление ипотечных каникул;
• рефинансирование ипотеки;
• реструктуризация ипотеки;
• продажа квартиры с разрешения банка и погашение долга в полном объеме.

Ипотечные каникулы могут предоставить только при определенных условиях, основания для них перечислены в Федеральном законе (№ 353-ФЗ).

Рефинансирование – это погашение одного или нескольких кредитов за счет средств нового кредита. Т.е. такой кредит подразумевает подачу заявки, сбор документов, перевод суммы одобренного кредита в счет погашения долга. Рефинансировать долг можно, как правило, обратившись в другую кредитную организацию, которая, по сути, согласиться выкупить задолженность клиента в другом банке.

Реализация квартиры – это самая крайняя, но порой необходимая мера, которая позволит не наращивать долг, накапливая штрафы и пени, а решить вопрос цивилизованно. Клиент может приобрести квартиру меньшей стоимости, например, или, при наличии возможности, временно не приобретать новое жилье, тем самым освободив себя от обязательных платежей.

Что такое реструктуризация кредита?

Отдельно стоит рассмотреть такую меру, как реструктуризация кредита. Из названия следует, что кредит изменит свою структуру, т.е. изменятся срок или сумма ежемесячного платежа по ипотеке, если клиент и банк договорятся о реструктуризации. Таким образом, клиент остается в рамках одного кредитного договора, в отличие от рефинансирования. Измениться может и валюта кредита, но Россельхозбанк выдает ипотеку только в рублях РФ, поэтому такая реструктуризация не является актуальной.

Выгодно ли банку идти на такую меру, как реструктуризация? Скорее всего, нет, ведь выдавая ипотеку под определенный процент и на заранее оговоренный срок, банк уже рассчитал, какую выгоду и когда получит с клиента. Если эти условия изменить, то придется пересмотреть и потенциальную прибыль с конкретного договора.

Особенности реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке

Несмотря на то, что реструктуризировать кредит может быть не выгодно для банка, это все же лучше чем вообще не получить денежные средства или получить их не в полном объеме. Поэтому, если у заемщика возникли трудности, которые не позволяют возвращать долг по кредиту, стоит немедленно обратиться в отделение банка.

Там нужно написать соответствующее заявление, приложить к нему подтверждающие документы:

• если изменение платежеспособности связано с состоянием здоровья, потребуются медицинские справки или выписки;
• если причиной является сокращение на работе или резкое снижение уровня дохода, тогда нужны справки о доходах, документы с места работы.

В каждом конкретном случае банк может запросить документ по своему усмотрению.

После подачи заявления и получения подтверждения о его регистрации клиенту остается ждать решения банка. Возможно, потребуются дополнительные документы, или менеджер снова пригласит заемщика в банк для детального разбора ситуации.

Крайне важно понимать, что взяв ипотеку, заемщик взял на себя и обязательство её погашения. Изменившиеся обстоятельства у клиента не являются основанием для невозврата кредита. Если случай клиента не подпадает под назначение ипотечных каникул или не покрывается страховкой, нет, и не может быть 100%-ной гарантии, что вопрос с выплатами будет решен со стороны кредитной организации.

Ипотека – это кредит под залог недвижимости, поэтому банк вполне может принять решение реализовать залог.

В случае положительного решения банка о реструктуризации долга, график платежей изменится в выгодную для клиента сторону. Ежемесячный платеж станет меньше за счет увеличения срока долговых обязательств. Платеж может стать меньше и в том случае, если банк снизит процентную ставку по кредиту.

Реструктуризация – это не та мера, которая относится к стандартным инструментам решения проблем с невыплатой кредита. Реструктуризируют кредиты, как правило, руководствуясь индивидуальным подходом, рассматривая каждый случай отдельно.

Основанием для реструктуризации может являться резкое и серьезное изменение финансового состояния. Но даже в этом случае банк не обязан идти клиенту на встречу.

Если клиент получил отказ в реструктуризации, но не согласен с решением банка, как и в любом другом случае, когда требуется разрешить спорный вопрос, можно обращаться в суд. Тут потребуется подтверждение обращений в банк на ранних стадиях финансовых трудностей, что охарактеризует клиента, как заемщика, желающего решить вопрос, а не скрывающегося от выплат. Обращение в суд вовсе не гарантирует того, банк обяжут реструктуризировать кредит. Эта мера довольно затратная по времени, но имеет место быть, если клиент считает, что его права ущемлены.

Как досрочно погасить ипотеку?

Ипотека – способ обеспечения исполнения кредитных обязательств путем залога недвижимого имущества. Кредитная организация выдает заемщику денежные средства в установленном договором размере и утверждает график платежей по нему. Государственный регистратор фиксирует залоговые обязательства. Право собственности становится ограниченным на основании договора.

Этот договор длителен во времени. График платежей может достигать 20-25 лет. В большинстве случаев, удается выплатить долг по ипотеке быстрее. Этому способствуют улучшение материального положения должника, получения дотаций и государственной поддержки (например, материнский капитал).

Оформление досрочного погашения

Система списания денежных средств утверждается договором ипотечного кредитования. Это означает, что при списании денежных средств в кредитной организации счет не обнуляется, а снимается установленная договором сумма. Для правильного и целевого использования внесенной повышенной суммы необходимо прийти в офис Банка и написать заявление установленного образца.

Дистанционно такая услуга предоставляется в личном кабинете или мобильном приложении. Происходит электронный документооборот с кредитором. Банк, на основании распоряжения клиента списывает повышенную сумму единовременно, и, если ее не достаточно для полного погашения задолженности, происходит перерасчет долговых обязательств с уменьшением ежемесячной долговой нагрузки или изменения срока кредитования.

Если клиент решил лично посетить офис банка, то новый график платежей будет сгенерирован системой и вручен клиенту в распечатанном виде. При дистанционном способе клиент увидит изменения в графике платежей в личном кабинете.

Второй способ досрочного погашения ипотечного кредитования – обратиться за рефинансированием кредита в другую организацию. Выдаваемая клиенту денежная сумма покрывает все расходы связанные с закрытием ипотеки в один платеж. При этом залоговые обязательства прекращаются, если при рефинансировании выполняется оформление не целевого, а потребительского кредитования заемщика.

Кому выгодно досрочное погашение ипотеки?

В первую очередь выгода очевидна заемщику. Сокращение срока исполнения обязательства позволит сэкономить на годовых начислениях. Кроме того, если в начале срока действия договора вносить дополнительные суммы, они будут направлены на сокращение основного долга. В первые месяцы кредитования заемщик вынужден гасить проценты по займу в большей степени, чем сам долг. В последствии, сумма процентов будет значительно ниже за счет того, что удалось снизить размер основного долга. К сожалению, изменить размер ключевой ставки не удастся.

Для кредитора выгода заключается в том, что он спокоен за свои инвестиции и экономит ресурсы по взысканию денежных средств через судебную систему с последующей реализацией имущества силами службы судебных приставов.

Применение материнского капитала для досрочного погашения ипотеки

Материнский капитал – это сертификат, который выдается гражданам Российской Федерации при рождении второго ребенка. Эта субсидия не имеет четкого денежного исполнения. Мать, оформляющая такую господдержку, получает соответствующий сертификат, его можно использовать при оплате обучения, выполнении дорогостоящих медицинских процедур или для улучшения жизненных условий детей.

Последний пункт позволяет родителям использовать денежные средства по материнскому капиталу для досрочного погашения обязательств по ипотеке. Владелец сертификата должен прийти в отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации и подать заявление о перечислении денежных средств со счета, на котором находится материнский капитал в пользу кредитной организации, где открыта ипотека. Должнику потребуется пройти ряд формальных процедур, в частности, составить обязательство о перераспределении долей в собственности на имя детей, супруга, но в итоге, переведенные денежные средства заметно снизят долговую нагрузку родителей.

Досрочное погашение ипотеки – это всегда облегчение жизни для человека. Банк строит свою деятельность на коммерческих основах и стремится заработать. При сокращении срока кредитования уровень заработка банка на человеке снижается.

Как взять вторую ипотеку, если еще не погашена первая?

Ипотечные кредиты связаны с регулярными выплатами долга банку в течение нескольких лет, а иногда и десятилетий. За такой большой срок жизненная ситуация не раз меняется, и может наступить момент, когда заемщику понадобится вторая ипотека. И тогда появляются резонные сомнения, а возможно ли вообще оформить вторую ипотеку, если еще не выплачена первая?

Законно ли брать вторую ипотеку?

Второй займ на жилье взять немного сложнее, чем первый, и сложнее, чем любой другой кредит при наличии открытой ипотеки. Однако законом не запрещено иметь два открытых ипотечных кредита.

Принимая решение о предоставлении второй ипотеки, банки опираются на другие факторы. Имеющаяся у клиента ипотека не так важна, как его платежеспособность. Перед подачей заявки надо реально оценить свои возможности и доказать банку, что уровень дохода достаточно высок, чтобы выплатить оба кредита.

У заемщика будут запрашивать дополнительные документы и справки, чтобы убедиться, что даже в случае потери работы или снижении дохода клиент сможет вносить платежи. Важно быть готовым к доскональной проверке и знать, откуда взять средства, если внезапно возникли проблемы.

Так или иначе, общая сумма выплат по обоим ипотечным кредитам не должна составлять менее половины общего семейного дохода. Такая позиция удобна и для банков, и для самих заемщиков.

Кто получает одобрение?

Многие потенциальные заемщики стремятся приобрести еще одну квартиру в ипотеку, если на данный момент доход это позволяет. Если уровень жизни при наличии как минимум двух обязательных платежей не упадет, тогда можно рассмотреть вторую ипотеку.

С большей вероятностью банки одобрят тех претендентов, чей доход позволяет внести хотя бы пятую часть стоимости приобретаемой жилплощади в качестве первоначального взноса. Имея средний доход рассчитывать на крупный займ не приходится.

Таким образом, только наличие регулярного дохода, хотя бы в два раза выше, чем сумма обоих платежей, а также возможности сделать первый взнос убедят банк в платежеспособности претендента на вторую ипотеку. Решив купить еще одну квартиру в ипотеку, важно иметь безукоризненную кредитную историю и не возражать против дополнительного страхования.

Оценка заемщика

Банковские сотрудники проверяют всех заемщиков перед одобрением любой заявки на кредит, и особенно тщательная проверка предпринимается в случае со второй ипотекой.

Следующие факторы крайне важны для получения одобрения от банка:

• высокий заработок и наличие дополнительного дохода, который документально подтвержден;
• высокая надежность заемщика и безукоризненная кредитная история;
• длительный стаж работы на одном и том же месте, стабильная должность;
• большая часть долга по первой ипотеке уже выплачена (более 70%);
• возможность внести до 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
• возможность предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Если заемщик соответствует всем данным требованиям, то у него не должно возникнуть проблем с оформлением второй ипотеки.

Как повысить свои шансы?

Для повышения шансов быть одобренным можно предпринять ряд дополнительных шагов.

Нелишним будет предоставить документы о доходах, кроме основного, например, от финансовых активов, алиментов и т.д. При наличии другого ликвидного имущества, стоит предложить его в качестве дополнительного залога. Кроме того, всегда можно прибегнуть к помощи поручителей или созаемщиков. Последний шаг не только укрепит положение заемщика, но и положительно повлияет на максимальную сумму ипотечного кредита, поскольку она рассчитывается на основании общего дохода всех участников процесса.

В какой банк обратиться?

Процесс оформления второй ипотеки проходит по стандартной схеме, но часто возникает вопрос о выборе банка.

Многие банки готовы предоставить вторую ипотеку своим постоянным клиентам, поскольку проверка платежеспособности и оценка дисциплинированности не составит труда. Для клиента такой вариант также может оказаться более выгодным, так как надежным плательщикам могут быть предложены интересные условия.

В любом случае не стоит идти в другой банк в попытке скрыть неуплату по другому кредиту. Так или иначе, но все просрочки и непогашенные обязательства отражаются в НБКИ, и открыты для всех банков.

Этапы оформления и документы

Как и с оформлением первой ипотеки, оформление второй проходит в несколько этапов:

• обращение в банк и получение от него одобрения;
• сбор основных и дополнительных документов;
• оформление страховки;
• оформление купли-продажи и залога, подписание договора об ипотеке.

Требования к заемщику по второй ипотеке будут повышены, поэтому на всех этапах важно доказать свою благонадежность.

Что касается пакета документов, то в целом он соответствует стандартному списку. В него входят: паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, свидетельства о браке и рождении детей, договор купли-продажи и справки о доходах.

Мнение о том, что раз есть уже первая ипотека, то необязательно предоставлять справку о доходах ошибочно. Придется собрать не только основные документы, но и продумать дополнительные, кроме того, банк вправе проверить чистоту сделки и потребовать соответствующие документы.

Взять вторую ипотеку при наличии непогашенной первой законно и вполне реально, но нужно иметь в виду, что требования к самому заемщику и его доходам будут повышены и тщательно проверяться.

Метки: Финансы, Ипотека, Банк