yurist 77 logo2

Можно ли после банкротства взять кредит

Банкротство физического лица не решает проблемы с финансами. Избавившись от прежних долгов, человек ищет новые возможности получения займа для решения своих финансовых ситуаций и удовлетворения бытовых потребностей. Поэтому возникает вопрос о возможности нового кредита после банкротства. Она существует. Но реализовать её на практике заёмщикам-банкротам не так просто, как до признания финансовой несостоятельности.

Что представляет собой банкротство физического лица

Банкротство — признание гражданином или организацией финансовой несостоятельности. Согласно законодательству РФ, граждане признают себя банкротами, когда не в силах выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Обычно речь идёт о кредитах на сумму свыше 500 000 рублей. Но чтобы не доводить дело до суда, можно объявить себя банкротом, имея и меньший долг.

Чтобы сэкономить на процедуре банкротства и не копить долги, можно обратиться в МФЦ при задолженности перед кредиторами или коммунальным платежам от 50 000 до 500 000 рублей. В таком случае объявление финансовой несостоятельности проходит быстрее, за процедуру не придётся платить, а решение о признании лица банкротом не зависит от судебного вердикта. Но важно, чтобы было соблюдено условие — имеется зарытое судебными приставами исполнительное производство, и у заявителя имеется на руках соответствующее постановление.

Плюсы и минусы банкротства гражданина

Процедура банкротства имеет ряд плюсов для человека, у которого накопилась значительная сумма финансовых долгов.

Среди преимуществ процесса:

  • официальное освобождение от преследования банками и МФО;
  • законное списание долгов по ФЗ 127;
  • постепенное улучшение кредитной истории (при добросовестном исполнении последующих долговых обязательств).

Но у признания банкротом есть и недостатки. Прежде всего — статус, который подтверждает финансовую несостоятельность. У банкротов, как правило, после выплаты всех долгов и списании остатка не остаётся ни имущества, ни ценностей. Зато уходят и все долги перед банками.

Другой минус банкротства — получение кредитов усложняется, а в ряде случаев становится невозможным. Поэтому те заёмщики, которые оказались в трудном финансовом положении, должны подумать о необходимости оформления процедуры.

Отказаться от статуса банкрота после того, как признание банкротства вступит в силу, нельзя. Данные о финансовой несостоятельности сохранятся в истории клиента в базе банкротства минимум 5 лет.

Как банкротство отражается на способности взять кредит

Банки предпочитают выдавать займы только тем клиентам, которые способны их погасить в срок и в полном объёме. Платёжеспособность — один из ключевых критериев, оцениваемых кредитором.

В чём она заключается:

  • у заёмщика есть официальный доход;
  • уровень заработной платы достаточен, чтобы вносить платежи в срок, погашать коммунальные платежи, платить за сад ребёнка и тратить остаток средств на прочие нужды;
  • сомнений в том, что клиент выполнит свои обязательства перед банком нет.

Доказать платёжеспособность потенциального заёмщика — не банкрот может различными способами. Например, выпиской со счёта, где лежит сумма, достаточная для списания кредита, или же справкой 2-НДФЛ о текущем заработке.

У банкрота таких возможностей нет. Вдобавок банки всегда имеют доступ к истории банкротства гражданина. Они — подтверждение того, что в прошлом у клиента были серьёзные трудности с добросовестным исполнением долговых обязательств, которые вынудили его отказаться от платежей по долгам и объявить себя банкротом.

Учитывая эти особенности, банки редко выдают банкротам кредиты. Даже на минимальную сумму. МФО — исключение. В микрозаймах могут не проверить ни кредитную историю, ни финансовую несостоятельность в прошлом.

Но оформить большой кредит в МФО не получится. Максимум, что доступно бывшему банкроту в микрозаймах — кредит на сумму до 100 000 рублей. Если этого мало, нужно искать банки, которые лояльно относятся к проверке данных клиентов.

Через какое время можно подавать заявку на кредит после банкротства

Юристы и менеджеры банков рекомендуют подавать заявку на кредит после банкротства спустя 5 лет. В течение этого периода заёмщик успеет и найти новую работу, и погасить все прежние обязательства. До истечения этого времени клиент обязан при подаче заявки на кредит указывать, что в отношении него ранее была проведена процедура банкротства.

Но важно понимать, не все банки охотно идут навстречу тем, кто ранее объявил свою финансовую несостоятельно. Тем более, если заёмщик ранее уже брал в компании кредит, не смог погасить его и объявил о банкротстве.

Бывшему банкроту лучше подавать заявку в те банки, кредитов в которых у него раньше не было. Многие кредиторы могут не проверить историю заёмщика, в которой ранее были просрочки, а также не посмотреть статус банкрота. В таком случае получение займа вполне вероятно, даже если с момента объявления финансовой несостоятельности прошло менее 5 лет.

22.02.2023 г.

Метки: Юридические советы, Финансы, Кредит, Банкротство


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi