yurist 77 logo2

Можно ли получить кредит после банкротства физического лица

Банкротство физического лица позволяет избавиться от текущей долговой нагрузки. Такое решение, безусловно, может оказать положительный эффект на финансовое состояние человека, но станет причиной и определённых ограничений в будущем. Например, новые кредитные продукты можно будет оформить при выполнении определенных условий.

Последствия банкротства

Банкротство регламентируется ФЗ №127. Он применим не только к самим банкротам, но и к кредиторам, которые планируют дальнейшее сотрудничество с признанным когда-то несостоятельным гражданином.

После процедуры банкротства человек обязан оповещать кредитора о ней, в случае подачи новой заявки на кредит. Такая обязанность налагается на срок 5 лет. Прямого запрета на отказ в кредите у банковской компании нет, а значит, теоретически новый займ может быть оформлен.

Что касается запретов, то банкрот не имеет право в течение трёх лет занимать руководящие посты. Но это никак не влияет на одобрение кредита.

Могут ли банки одобрить кредит

Как уже отмечалось ранее, банк имеет право на оформление кредита, но законом предусмотрено, что банкрот должен оповестить кредитора. В этом и есть часть проблемы. Банковская организация – это подконтрольная ЦБ РФ структура, которая должна чётко соблюдать все нормы закона.

Центральный банк РФ с определённой периодичностью назначает аудит, обычно раз в год. Где проверяет все операции подконтрольной кредитной организации. Цель – выяснить, насколько корректно работает кредитор, как он соблюдает внешние и внутренние нормативы.

Банк России обязательно заинтересуется в операции по выдаче кредита банкроту. И не потому что это противозаконно, а наоборот, потому что такая операция должна быть регламентирована определёнными актами, и инструкциями. В частности, банкрот, согласно 127-ФЗ, должен оповестить кредитора, но как именно уведомить и в какой форме банк это примет, и соотнесёт в досье сделки, уже зависит от внутреннего контроля.

Такая операция будет требовать повышенного внимания и вероятность ошибиться может быть дороже, чем получение прибыли от этой сделки. Ведь в случае нарушений ЦБ РФ может не только штрафовать исполнителя, но и вовсе отозвать лицензию банка. Поэтому не все кредиторы согласятся на такой кредит, просто потому что это дополнительные риски.

Как оформить кредит после банкротства

Помимо технической сложности самой сделки, есть ещё и риск, связанный непосредственно с клиентом. Со стороны банка возникает вопрос: если человек не платил по кредитам до этого, то почему он начнёт платить сейчас?

Поэтому заёмщику нужно будет восстановить свою репутацию добросовестного плательщика. Вся история кредитов хранится в единых центрах кредитной истории. В БКИ будут отображаться данные и о банкротстве.

Здесь следует действовать также, как и при обычной испорченной кредитной историей. Оформить небольшой кредит в любом банке, где одобрят. Это может быть и кредитная карта с небольшим лимитом.

Нужно будет вносить платежи в течение полгода согласно графику или выпискам. Просрочек допускать категорически нельзя. После закрытия первого кредитного договора, нужно оформить сделку уже на сумму больше и вновь исполнить свои обязательства согласно графику.

Автоматизированные банковские системы настроены так, что они в основном ориентируются на последние полгода или год выплат, поэтому есть вероятность, что банк «забудет» о вашем банкротстве и сможет выдать полноценный кредит.

Стоит учитывать, что сделки на крупные суммы будут рассматриваться андеррайтерами, банковскими специалистами, которые принимают решения о выдачи кредита. Также возможен и кредитный комитет по конкретной сделке, где андеррайтер должен будет доказать целесообразность выдачи кредита, но это, если понадобится действительно крупная сумма денег.

В любом случае, банкротство – это не конец, и исправить свою историю, чтобы вновь получать кредиты вполне посильная задача.

Метки: Юридические советы, Финансы, Кредит, Банкротство


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi