Юридические статьи

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2024 году

Ипотека в Сбербанке относится к долгосрочным обязательствам, и за время её погашения жизненные обстоятельства заёмщика могут поменяться. Закон не запрещает продавать квартиру, которая находится в обременении Сбера, но только при строгом соблюдении определённых условий.

Можно ли продать ипотечное жильё

ФЗ №102 от 1998 года прямого запрета на продажу переданной в залог недвижимости не содержит, однако, есть один нюанс: залогодержатель, он же — кредитор, должен дать на это своё согласие. В противном случае из-за наложенного обременения сделку попросту невозможно будет зарегистрировать.

На этот счёт позиции различных кредитных организаций не отличаются. Более того, кредитору выгоднее согласиться на продажу предмета залога с погашением неисполненного обязательства, нежели безуспешно пытаться вернуть ссуженные заёмщику средства.

Позиция Сбербанка

Как показывает практика, Сбербанк не исключает возможности продажи ипотечное недвижимости, однако, и аргументы заёмщика должны быть убедительными. Из заслуживающих внимания можно выделить следующие:

  • острая необходимость смены места жительства;
  • потребность в увеличении площади жилья, например, если у заёмщика в период погашения ипотеки родились дети;
  • утрата трудоспособности, не ограниченная временем, например, если заёмщик по причине болезни или травмы стал инвалидом.

Чем убедительнее причина продажи квартиры, тем выше вероятность того, что Сбербанк не откажет.

Заёмщик самостоятельно продаёт квартиру

Здесь возможны два варианта. В первом случае заёмщик, выступающий продавцом недвижимости, находит деньги на погашение ипотеки, гасит кредит и продаёт квартиру. Необходимую сумму можно взять, например, в долг у родственников или получить после оформления потребительского кредита. Так как обременение на момент продажи уже будет снято, заёмщик сможет реализовать квартиру по рыночной цене, что является безусловным преимуществом.

Во втором случае заёмщик находит покупателя, готового передать ему средства в счёт будущей сделки на погашение ипотеки. После погашения снимается обременение и заключается основной договор. Это выгодный и удобный способ для продавца, чего не скажешь о покупателе.

Дело в том, что продавец может потратить переданные средства на иные цели или в последний момент отказаться от сделки. В этой связи важно тщательно проверить документацию и заключить предварительный ДКП, прописав в нем все нюансы будущей сделки. Впоследствии на основании предварительного будет заключён основной договор. К слову сказать, его можно заключить и сразу, предусмотрев рассрочку платежа.

В сделке участвует третья сторона — кредитор

Здесь тоже можно выделить два варианта, в каждом из которых будет принимать участие банк. Такие сделки ведутся кредитными организациями от начала до конца. 

Первый вариант предполагает оформление заёмщиком ипотеки в этом же банке и погашение за счёт неё старого кредита. После погашения обременение снимается, заёмщик реализует объект недвижимости и за счёт вырученных средств гасит вторую ипотеку.

Второй вариант предполагает переоформление ипотеки на покупателя недвижимости, который в результате становится новым заёмщиком и залогодателем до момента погашения кредита. В такой сделке участвуют три стороны: кредитор, заёмщик (продавец) и покупатель.

Важно! При покупке недвижимости, находящейся в залоге у Сбербанка, необходимо соблюдение одного условия: квартира должна находиться в том городе, где была оформлена ипотека.

Как продать ипотечную квартиру через ДомКлик от Сбербанка

Последовательность действий при продажи ипотечной квартиры в Сбербанке будет включать следующие этапы:

  1. Поиск покупателя с последующим обсуждением нюансов сделки (условий, цены и проч.).
  2. Подача заявления в личном кабинете приложения ДомКлик. Для этого нужно перейти в раздел «обслуживание ипотеки», потом в «услуги» и во вкладку «продать недвижимость». Далее необходимо выбрать «у меня уже есть покупатель».
  3. Заполнение анкеты покупателя (нового заёмщика), заявления и загрузка документов (паспортов обеих сторон, а также документов, подтверждающих занятость и доход покупателя). Заявление и анкету можно распечатать, заполнить от руки и загрузить скан-копии.
  4. Получение решения банка. На рассмотрение заявления уходит от 3 до 5 дней. И в случае положительного решения менеджер пришлёт для ознакомления все необходимые документы.
  5. В назначенный день участники сделки должны прибыть в отделение банка с оригиналами документов. Кредитор осуществит перевод ипотеки на покупателя, после чего сделку можно узаконить с помощью сервиса электронной регистрации. При этом новому заёмщику необходимо будет оформить полисы страхования.

В результате покупатель получит желаемое жильё с ипотекой по ставке продавца. Однако, данная опция доступна только по базовым программам. Купить квартиру с переводом ипотеки Сбербанка не получится, если у заёмщика оформлена ипотека с субсидированной ставкой, например, по программе «Военная ипотека» или «Семейная ипотека».

Важно! За предоставляемую банком услугу продавец обязан заплатить 1 % от остатка задолженности, но не менее 12 тысяч и не более 30 тысяч рублей.

Законодательство не запрещает продажу квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка. Однако это становится возможным только после одобрения сделки залогодержателем.

11.03.2024 г.

Метки: Юридические советы, Недвижимость, Ипотека, Банк, Сбер


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi