Юридические статьи

Ипотека в Сбербанке для семей с детьми: условия

За последние несколько лет, начиная с 2018 года, динамика рождаемости сильно снизилась, и Россия оказалась на пороге очередного демографического кризиса. Государство заинтересовано в том, чтобы стимулировать граждан заводить детей. С этой целью приняты льготные ипотечные условия для семей с детьми. Сбербанк одним из первых запустил программу с господдержкой для семей с детьми.

Что представляет собой «Семейная ипотека»

«Семейная ипотека» предоставляет возможность оформить ипотечный кредит со ставкой до 6 % годовых на покупку жилой недвижимости для семьи с двумя и более детьми. Если ипотека была оформлена до 2018 года, то возможно её рефинансирование и снижение ставки до 6 %. Государство возмещает банку недополученную прибыль.

Кто может воспользоваться льготами

Не все семьи с детьми могут получить поддержку от государства для покупки жилья. В льготную категорию для «Семейной ипотеки» входят:

  1. Семьи с двумя и более детьми, при условии, что последний ребёнок был рождён с января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Родители и опекуны ребёнка-инвалида, причём не обязательно рождённого в указанный выше период. Ребёнок должен родиться до 31 декабря 2022 года, может и раньше 2018 года. На получение льгот не влияет, является ли ребёнок-инвалид единственным в семье или же имеет братьев / сестёр.

Программой «Семейной ипотеки» не могут воспользоваться семьи со здоровыми детьми до 2018 года рождения, даже если их больше двух.

Требования к заёмщикам

К заявителям – участникам программы «Семейная ипотека», предъявляются следующие требования:

  1. И заёмщик, и его дети должны иметь гражданство РФ.
  2. Возраст старше 21 года и моложе 75 лет (на момент погашения долгового договора).
  3. Занимать текущее рабочее место не менее 3 месяцев.
  4. Если заёмщик застрахует свою жизнь и здоровье, ставка снизится до 5 %.
  5. Муж или жена заёмщика становятся созаёмщиками, даже если он или она не имеют стабильного дохода. Если заключён брачный договор, это требование отменяется.

Первоначальный взнос, максимальная сумма и сроки

Составляет не менее 15 % от цены приобретаемой недвижимости, можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма, которую может выдать банк в качестве ипотеки, неодинаковая в разных субъектах РФ. В Московской и Ленинградской областях она достигает 12 миллионов рублей, в остальных регионах – 6 миллионов. Но окончательная сумма ипотеки зависит от стоимости жилья и финансовых возможностей заёмщиков. Общие кредитные обязательства не должны превышать более 40 % от доходов.

Важно! При расчёте кредитной нагрузки берутся во внимание не только открытые долговые договоры, но и кредитные карты, лимит которых не исчерпан.

Ставка до 5% в Дальневосточном федеральном округе, до 6 % в других субъектах РФ. Минимальный срок погашения кредита: 1 год. Максимальный срок, на который выдаётся ипотека: 30 лет.

Требования к ипотечному жилью

Больше всего условий для заключения договора о кредитовании предъявляется к виду жилья и его продавцу:

  1. Можно приобрести квартиру на этапе строительства или в уже построенном доме, причём обязательно у инвестора, застройщика или иного юридического лица. Такие требования предъявляются не только Сбербанком, но и остальными банками России.
  2. Обязательно оформить страхование недвижимости.
  3. «Семейную ипотеку» можно использовать для покупки частного дома или участка земли у юридического лица на первичном рынке. Исключение из правила сделано для Дальневосточного федерального округа. Жители этого субъекта РФ могут приобрести в собственность жилище в сельской местности на вторичном рынке. Продавцом может быть и физическое лицо.
  4. Разрешено брать кредит для того, чтобы построить дом самостоятельно. При этом осуществлять строительство должен индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
  5. Такие же требования предъявляются к недвижимости для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных Сбербанком ранее для семей с детьми.
    Некоторые застройщики предоставляют дополнительную скидку на первый год оплаты. Таким образом стартовая ставка может быть всего 0,1 %.

Условия для участия в государственной программе «Семейная ипотека» довольно специфические и не позволяют всем нуждающимся семьям получить поддержку. Однако тем, кто подходит к выдвинутым требованиям, льготы помогут сберечь несколько сотен тысяч рублей.

Метки: Ипотека, Банк, Сбер


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi