Юридические статьи

Ипотека на частный дом в Сбербанке: условия и особенности оформления

Ипотека на частный дом в Сбербанке даёт возможность заёмщикам приобрести желаемую загородную недвижимость. В отличие от покупки квартиры в ипотеку, оформление дома имеет дополнительные нюансы, которые важно учитывать.

Ипотека на покупку дома и квартиры: в чём разница

Основным отличием между приобретением домов и квартир, является срок одобрения заявки и заключения сделки. Это обусловлено следующими причинами:

  1. Обязательностью продажи дома вместе с земельным участком. Вследствие этого покупателю требуется оформление двух пакетов документов, что приводит к дополнительным временным затратам.
  2. Необходимостью проверить ограничения, наложенные на участок земли. В случае отсутствия отметок о них в выписке из ЕГРН, может проводиться дополнительная проверка.
  3. Необходимости удостоверения факта расположения здания на конкретном участке, указанном в документах.
  4. Проверкой наличия дополнительных построек на участке. При их фактическом отсутствии требуется внести соответствующие изменения в документы.
  5. Приведением к единообразию документации, содержащей данные о площадях здания и земельного участка при наличии в ней несоответствий.
  6. Необходимостью в проверке отчета оценщика.

Условия ипотеки Сбербанка на дом

В Сбербанке предусмотрены две программы ипотечного кредитования:

  1. Выдача средств на покупку готового дома.
  2. Ипотечный займ на возведение нового дома.

Независимо от выбранной программы на заёмщика возлагается обязанность по оформлению ипотеки не только на здание, но и на участок земли, на котором оно расположено.

Самыми значительными условиями получения ссуды являются:

  1. Ставка по ипотеке – от 8,5 до 10,9 % (конечная ставка зависит от индивидуальных особенностей заключаемой сделки).
  2. Размер первоначального взноса – не ниже 1/4 от цены здания.
  3. Размер заёмных средств – от 300 тыс. руб., верхний предел устанавливается на основании общей стоимости покупки.
  4. Сроки кредитного договора – от 1 года до 30 лет.

Требования к заёмщикам

Для получения одобрения банка на ипотеку потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

  • являться гражданином РФ;
  • достичь возраста 21 года. При этом на момент закрытия кредита его возраст не может быть более 75 лет;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее трёх месяцев и общий стаж не менее 1 года на протяжении 5 предшествующих лет;
  • обладать уровнем доходов, который позволяет своевременно вносить кредитные платежи.

Важно! В случае недостаточно высокого дохода у клиента есть право на привлечение к оформлению ссуды созаёмщиков (не более трёх), при этом они не обязательно должны быть членами семьи.

Следует отметить, что муж / жена получателя ипотеки в обязательном порядке привлекаются в качестве созаёмщиков, за исключением случаев, когда между ними составлен брачный контракт.

Требования к объектам недвижимости

К жилью, приобретаемому по ипотечным программам, предъявляется ряд обязательных требований:

  • местонахождение на территории РФ;
  • отнесение дома к категории жилых;
  • отсутствие залога в другом банке;
  • отсутствие обременения в виде ареста;
  • жильё не должно быть признано ветхим, предназначенным для сноса или расселения;
  • наличие обязательного обозначения границ (межевания) земельного участка, на котором расположено строение;
  • в доме должны отсутствовать перепланировки, признанные критичными.

Необходимые документы

От претендента потребуется представление следующих документов:

  • паспорта с отметкой о постоянной прописке или документа, подтверждающего временную регистрацию;
  • заявлений-анкет от заёмщика и созаёмщиков;
  • второго подтверждающего личность документа (водительского удостоверения, загранпаспорта и т.п.);
  • документов, подтверждающих уровень доходов (справки 2-НДФЛ, по форме банка и т.п., действительных в течение месяца);
  • документов на приобретаемое строение;
  • копии трудовой книжки или выписки из неё, с заверением работодателя (действует 1 месяц);
  • документы, подтверждающие, что у претендента имеется достаточно средств для внесения первого взноса.

Банк может потребовать дополнительные документы.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно в отделении Сбера в своём регионе, либо оформить её онлайн, через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.

Перед подачей заявки на официальном сайте можно рассчитать размер приблизительных ежемесячных платежей. Калькулятор ипотеки позволит понять, сможет ли заёмщик исполнять долговые обязательства, купив в ипотеку дом на определённую сумму, а так же ознакомиться с опциями, позволяющими снизить процентную ставку.

Сервис от Сбера ДомКлик упрощает проведение сделки. Через него можно выбрать понравившуюся недвижимость и подать онлайн-заявку на ипотеку по следующему алгоритму:

  1. После авторизации на сайте сервиса перейти в раздел «Ипотека».
  2. Рассчитать ипотеку по калькулятору.
  3. После расчёта перед пользователем откроется страница с оформлением займа.
  4. Заполнить электронную анкету, куда внесли все данные основного заёмщика и созаёмщиков.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

На рассмотрение заявки у банка может уйти от 2-х дней до 2-х недель. Ответ пользователь получит по электронной почте. Если банк дал согласие, то можно приступить к выбору дома. Все вопросы решаются через сайт ДомКлик. Это очень удобно, так как за каждым клиентом закрепляется сотрудник и ведёт дело до конца. В любых вопросах он будет консультировать и помогать оформлять бумаги.

Порядок проведения сделки

Вся сделка покупки дома в ипотеку состоит из нескольких этапов:

  1. Заявка на ипотеку.
  2. Выбор дома для покупки.
  3. Юридическая проверка недвижимости.
  4. Сбор документов.
  5. Одобрение банком выбранной недвижимости.
  6. Оформление страховки.
  7. Сделка купли-продажи и подписание документов. Здесь важно обратить внимание на то, чтобы бумаги прошли регистрацию в Росреестре. В договоре должна быть прописана недвижимость: её адрес, оценочная стоимость, сумма кредита.
  8. Регистрация сделки. Если регистрация проходит в электронном виде, то заёмщик просто ознакомиться с бумагами, а остальное всё сделает Сбербанк.
  9. Расчёт между сторонами. В последнее время популярен аккредитив. Это когда деньги переводят на специальный счёт в банке, а после окончания сделки их переводят продавцу.

Расходы при покупке дома в ипотеку

Кроме первоначального взноса и суммы ипотечного займа, заёмщик несёт дополнительные расходы:

  • госпошлина при регистрации прав собственности;
  • страховка недвижимости;
  • страховка жизни заёмщика;
  • услуги нотариуса, если необходима его помощь;
  • оплата услуг оценщика участка и недвижимости.

Указать конкретные суммы здесь трудно, так как они отличаются в зависимости:

  • от объекта недвижимости;
  • суммы ипотечного займа (страховка зависит от суммы долга перед банком);
  • района, где совершается сделка.

В 2021 году ипотечные кредитные программы Сбербанка на приобретение жилых домов считаются наиболее выгодными и востребованными. Чтобы получить самые выгодные условия, следует проконсультироваться с банковскими специалистами, которые, проанализировав конкретную ситуацию, подберут оптимальный вариант для клиента.

При этом следует учитывать, что сбор документов может занять определённое время, поэтому этот вопрос важно согласовать с продавцом, заключив предварительный договор.

Метки: Ипотека, Банк, Сбер


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi