yurist 77 logo2

Банковский вклад: что такое, виды, обязанности банка, права вкладчиков

В качестве одного из способов сохранения сбережений, а также получения определённой прибыли граждане используют предоставляемую банками услугу хранения средств путём оформления вклада.

Что это такое банковский вклад

На основании договора вклада деньги, принадлежащие гражданам (вкладчикам) или юридическим лицам, передаются на временное хранение в банковскую организацию, которая через определённые промежутки времени производит выплату им дохода в виде процентов.

Любому вкладчику предоставлено право самостоятельно выбирать банковское учреждение для хранения средств и управлять счетами по своему усмотрению. Управление счетами малолетних осуществляют их родители или иные законные представители, а с 14 лет подросток имеет право самостоятельно распоряжаться средствами на вкладе.

Вопросы, связанные с регулированием прав и обязанностей вкладчиков и банков, регламентируются положениями гл. 44 ГК РФ.

Виды банковских вкладов

В соответствии с ГК РФ предусмотрены следующие два вида:

  • срочный (то есть срок действия вклада истёк и клиент в праве забрать деньги вместе с процентами);
  • по требованию (деньги возвращают вкладчику, когда тот обратился с такой просьбой, но срок хранения ещё не подошёл к концу).

В зависимости от банка и условий допускается открытие вкладов и на других условиях, которые не противоречат законодательным нормам.

Каждый договор составляется на определённых условиях, которые прописываются в документе. Обязательными являются следующие:

  • прописывается сумма, поступающая на счёт;
  • обязательно указывается размер процентной ставки, которую должен будет выплатить банк;
  • дата принятия вклада и дата окончания срока хранения;
  • прописывается схема выплат процентов по депозиту, а также сроки их начисления.

Обязанности банка по договору вклада

Основными обязанностями банка по договору вклада являются:

  1. Организация места для хранения денежных средств вкладчика.
  2. В полном объёме выплатить сумму вклада, а также проценты по нему в конце срока.
  3. Возврат денежных средств (или часть суммы) вкладчику по первому требованию. Данный пункт должен быть прописан в соглашении.
  4. Обеспечить возврат вкладов юридическим лицам.
  5. Предоставить документ (сберегательную книгу или сертификат), который будет подтверждать факт приёма денег банком.
  6. Предоставить всю необходимую информацию по условиям и срокам вкладчику.

Какие права есть у вкладчиков

На вкладчиков возлагается единственная обязанность – соблюдение условий, установленных договором.

В соответствии с законодательством они обладают следующими правами:

  1. Оформлять договоры о банковских вкладах.
  2. Распоряжаться деньгами на вкладах, за исключением случаев наложения на них ареста или заморозки средств.
  3. Получать доход (прибыль) от вложенных средств в соответствии с условиями, установленными договором.
  4. Предъявлять требования о возвращении вклада.
  5. Завещать средства на вкладе, оформив завещательное распоряжение.
  6. Использовать деньги на вкладе в качестве финансового залога. При этом потребуется обязательное открытие залогового счёта.
  7. Требовать возврата средств и возмещения убытков, если организация, в которой был размещён вклад, не обладала лицензией на заключение договоров о банковских вкладах.

Использование банковского вклада позволяет обезопасить накопления от хищения и от инфляционного воздействия, а также получить определённую прибыль в виде начисляемых процентов.

При этом вкладчики свободны в выборе финансовой организации, в которой они желают разместить свои средства, вправе распоряжаться ими по своему усмотрению в соответствии с нормами законодательства, и получить от банка гарантию возврата денег в виде обеспечительных мер, в частности, страховки вклада.

Метки: Финансы, Банк


yurist 77 ru yuridicheskie uslugi